Inimeste eluga kaasnevad sageli pöördumised panka kinnisvara ostmiseks või unistuse realiseerimiseks laenu saamiseks. Pangateenuste hulgas on tavalised laenud ja hüpoteegid kaugel viimastest kohtadest. Samal ajal ei tea kõik, kuidas need kaks mõistet erinevad.
Laenu tunnused
Laenu mõistetakse kui suhete vormi, mida iseloomustab õiguse valdaja olemasoleva vaba väärtuse ülekandmine teisele üksusele. Teisisõnu võib võlausaldaja materiaalsete ressursside või kaupade olemasolul need üle anda abivajajale, kuid see tuleb tasuda, maksta ja kiireloomuline. Laenulepingu tingimuste kohaselt on laenuvõtja kohustatud laenu täielikult tagasi maksma määratud aja jooksul, makstes selle kasutamise eest teatud protsenti. Kõige sagedamini kantakse raha krediiti. Pealegi viivad need toimingud enamikul juhtudel läbi pankade poolt, kuigi need võivad toimuda ka muude kui krediidiasutuste vahel.
Hüpoteegi tunnused
Hüpoteeki peetakse teatud laenuvormiks. Sel juhul väljastatakse kõige sagedamini raha eluaseme või maatüki ostmiseks, kuigi mõnel juhul võib laenuvõtja seda oma äranägemise järgi kulutada. Ostetav kinnisvara toimib tagatisena. See hetk on registreeritud omanditunnistusel. Vara on selles olekus kogu krediteerimisperioodi vältel. See on omamoodi kliendi maksevõime tagatis. Maksekohustuste täitmist segavate rahaliste raskuste korral saab vara müüa ja osa saadud tulust läheb hüpoteegi tasumiseks.
Peamised erinevused laenu ja hüpoteegi vahel
Eeltoodust selgub, et laen on laiem mõiste kui hüpoteek. Teine on variatsioon esimesest. Laen antakse laenusaajale ajutiseks kasutamiseks, makstakse erinevatel eesmärkidel täielikult tagasi ja seda saab seostada nii rahanduse kui ka teatud kaupade või esemetega. Samal ajal võib see olla kas tagatisega või ilma, kuid igal juhul on laenusaaja kohustatud tasuma lepingus määratud protsendi. Hüpoteek on laen kinnisvara ostmiseks. Ostetud eluaset tuleb kasutada tagatisena. Lisaks on hüpoteek eranditult pangateenus ja laenu võivad väljastada majandusüksused.
Teatavad erinevused laenu ja hüpoteegi vahel on intressimääras ja laenu ajastuses. Esimesel juhul ületab see termin harva 5 aastat, teisel juhul võib see ulatuda 30 aastani. Pealegi on hüpoteegi pakkumisel intressimäär madalam kui tavapärase laenamise korral. Selle põhjuseks on panga madalamad riskid.
