Eraisikute pankroti seaduseelnõu võttis riigiduuma vastu esimesel lugemisel 2012. aastal. Selle eesmärk on reguleerida võlgnike olukorda Venemaal. Seaduse vastuvõtmise vajadus tuleneb viimastel päevadel täheldatud tarbimislaenude buumist.
Sageli pidid laenuvõtjad laenama teistest pankadest raha ja võtma uue laenu. Seetõttu oli igakuiste maksete summa võlgnikule liiga suur. Kriisi ajal, kui paljud kodanikud kaotasid töö, olukord ainult halvenes.
Statistika kohaselt on Venemaal väljastatud laenude kogumaht 7 triljonit rubla, millest 4,5% ehk 310 miljardit on tasumata.
Kui lääneriikides on sellistel võlgnikel alati võimalus kuulutada välja pankrot, maksta oma võlad ja alustada uut elu, pole Venemaal sellist mehhanismi.
Mis on seaduse tähendus
Arve eeldab kõige üldisemas vormis laenuvõtja pankroti kohta järgmist algoritmi:
Maksuamet, laenuvõtja või laenuandja esitab vahekohtule nõude laenusaaja pankroti väljakuulutamiseks. Nad saavad seda teha, kui laenusaajal on võlg üle 50 tuhande rubla, mida ta pole viimase 6 kuu jooksul tasunud. Samal ajal ei tohi laenuvõtjal olla silmapaistvat karistusregistrit.
Kui kohus kuulutab välja üksikisiku pankroti, määrab ta võlgade ümberkorraldamise kava kuni viieks aastaks ja määrab ka ajutise halduri. Pealegi pole laenuandja arvamus maksekava kohta oluline. Viie aasta pärast eemaldatakse võlgnik pankrotistaatusest.
Laenusaaja peab järgima kehtestatud võlgade tagasimaksmise plaani, vastasel juhul kuulub tema vara avalikule enampakkumisele sundmüük.
Laenusaaja võimalike kuritarvituste välistamiseks nähakse seaduseelnõus ette piirang - võlgniku avaldust kaalutakse ainult siis, kui tal on vahendeid juhile töötasu maksmiseks - 20 tuhat rubla. Kodanik saab enda pankroti väljakuulutamise õigust kasutada ainult üks kord viie aasta jooksul.
Aasta jooksul on pankrotti kuulutatud võlgnikul keelatud viie aasta jooksul ettevõtlusega tegeleda ja pankadest laene võtta. Siis on tal õigus alustada uut krediidiajalugu.
Seaduse eelised ja puudused võlgniku seisukohast
Laenuvõtjate eelised on ilmsed - nad saavad võimaluse pikas perspektiivis võlgu tasuda, samuti säilitavad sotsiaalse ja varalise seisundi. Samal ajal on võlausaldajatel võimalus vähendada probleemsete võlgade sissenõudmise kulusid. Samuti lubab seadus kaitsta kodanikke kollektsionääride tegevuse eest.
Isegi kui võlgniku vara müüakse enampakkumisel, on seadusega keelatud võtta kodutehnika (väärtusega vähem kui 30 tuhat rubla); kutsetegevuse elluviimiseks vajalikud esemed; raha kuni 25 tuhat rubla; korter, kui see on ainus (erandiks on eluase, väljastatud hüpoteegiga).
Puuduste hulgas on:
- vajadus maksta juhi teenuste eest;
- seadus võib kaasa tuua karmimad nõuded laenuvõtjatele ja laenude intressimäärade tõusu;
- äritegevuse keelamine ning pankrotihaldurite juhtivatel kohtadel töötamise keeld.
Paljud eksperdid märgivad seaduse puuduste hulgas - võimalust seda kasutada nende võlgnike poolt, kes tahtlikult võlgu ei maksnud. Näiteks kui võlg on 1 miljon rubla ja vara summas 100 tuhat, siis viimane müüakse oksjonil ja võlg antakse laenusaajale tegelikult andeks.
